EL FRAUDE EN LOS SEGUROS

El tema del fraude contra las empresas de Seguros y/o contra los asegurados, es un tema muy complejo, ya que no solo afecta al sector asegurador, sino también a la sociedad en general.

Recordemos que existen en el mundo muchas personas que contratan un seguro, de manera previsiva y bajo la convicción de poder contar en el mañana y/o en un futuro inmediato un respaldo financiero de una empresa de Seguros, a la hora de la ocurrencia de un siniestro que afecte su patrimonio o su bolsillo; pero resulta que hoy día, existen una cantidad de personas que contratan también un seguro, pero con otra intensión, algunas veces solos, otras bajo la complicidad de otras personas, ya sea en calidad de agente de seguros, empleado de la empresa y/o algún empleado de alguna firma que funja como proveedor de servicios, para orquestar un plan en forma conjunta y estafar al que pueda.

Podemos definir que el fraude en la actividad del seguros; como la acción que realiza una persona, fungiendo ser un agente de seguros, como también algún asegurado o beneficiario en una póliza, con el fin de engañar a una aseguradora, ya sea omitiendo y/o ocultando informacion de relevancia para el aalisis de la solicitud y/o despues de contratada la poliza, fingiendo la ocurrencia de un siniestro y/o en el caso de agente falso el cobro de una prima al asegurado, con la intención de obtener un beneficio económico.

Obviamente esto genera una gran preocupación, ya que dependiendo del país en donde se presente dicho escenario, dicho comportamiento impacta de una manera directa el costo de los seguros, así como el obligar a las aseguradoras a blindar sus procesos de revisión y análisis en los procesos de solicitud de indemnización, es decir se tornan exigentes en la solicitud de los recaudos como un mecanismo de que el asegurado realmente pueda demostrar de que reclamo será procedentes, esto como parte de sus medidas de prevención y combate al delito. 

Existen una gran diversidad de formas y de circunstancias que pueden dar pie para intentar defraudar a una compañía de seguros. Este tipo de actos abarcan todas las ramas del negocio asegurador, ya sea seguro de autos, hogar, vida, salud, accidentes, empresariales, responsabilidad civil, etc.

 

Hoy dia en algunos países no existen estadísticas oficiales, sobre este tema. Pero se puede tomar como referencia, algunas cifras de algunos países de Europa, como por ejemplo de España, país en donde se han logrado importantes avances tanto en su registro como en su combate. En este país, el seguro de automóviles es el más afectado con un 63.3% de los fraudes detectados (ICEA, Servicio de Estadísticas y Estudios del Sector Seguros en España). 

En este tipo de seguros, el supuesto más común es simular la ocurrencia de un siniestro entre vehículos en el que se han producido daños materiales y/o lesiones que, en realidad, no ha tenido lugar, o bien, habiéndose producido dicho accidente, se amañan o agravan las consecuencias de daños o lesiones.

Después del seguro de autos, los fraudes más frecuentes en España se dan en los seguros de daños como pueden ser el Seguro de Hogar, Comercio y Pymes que representan 29.4%. Para este tipo de pólizas los fraudes suelen darse en la cobertura de robo, en la que llegan a simularse los hurtos, dentro o fuera de las ubicaciones aseguradas, o en donde se aumentan, con intención de engaño, las consecuencias del robo o el valor de los bienes objeto del siniestro. 

Es importante aclarar y/o resaltar, que el intentar un fraude a una compañía de seguros, puede tener diversas consecuencias para los asegurados, que van desde la terminación anticipada de la póliza de seguros por parte de la aseguradora, hasta la acusación por un delito de estafa que conlleva multas o incluso hasta la cárcel. Claro está, también depende el tipo de legislación existente en el país en cuestión.

Además, de quedar dicha persona dentro de los registros de la aseguradora como un cliente tachado,  como no deseable, ni recomendable, a la hora de que otra empresa aseguradora solicite información del historial como cliente.  

Asimismo, la Ley del Contrato de seguro contiene varios preceptos en los que se exime de responsabilidad a la aseguradora ante falsas declaraciones o en el caso de omisiones, y en consecuencia, la libera del pago de la indemnización en este tipo de casos.

Por otra parte es importante entender que este problema que enfrentan las aseguradoras, nos afecta a todos. De cierta forma, esto nos obliga a sugerir que antes de contratar una póliza de seguros, realmente lo hagan a través de un buen asesor, de manera que en el diseño de su póliza, el alcance de sus coberturas realmente le genere la verdadera de la tranquilidad que se merece como asegurado y asi evitar incomodidades antes su aseguradora, por el rechazo al presentar alguna solicitud de indemnización.

Recordemos que cuando se presenta una reclamación ante una aseguradora y dependiendo del tipo de poliza, existen algunos factores que pueden generar sospechas en los ajustadores, es decir en algunos casos deciden realizar investigaciones más minuciosas sobre el reclamo, como también muchas veces en el proceso de análisis del reclamo pueden darse retrasos motivado a: Tardanza al reportar la ocurrencia del evento, la inexistencia de comprobantes originales, contradicciones en la declaración y/o una alta siniestralidad del asegurado.