¿ Esta La Industria del Seguro adaptandose a la era digital?
Debemos estar conscientes, que no es tarea fácil, la industria aseguradora, al igual que otras actividades, tiene que ir adpatando sus estrucuturas de servicios, con los adelantos tecnologicos, que cada dia, son mas complejos y funcionales; pero estas adaptaciones tienen que ser en una forma gradual, ya que se requiere invertir una gran cantidad de dinero, además de ponerse de acuerdo para sortear las grandes preguntas que han surgido en la industria del Seguro tradicional, de ¿ Cómo transformarse a la era digital?, muchos son los cuestionamientos que nacen desde cada una de las áreas y de los distintos actores de la industria; Aseguradores, Reaseguradores e Intermediarios de Seguros.
En las empresas de Seguros deben comenzar por diseñar un nuevo modelo estructural y funcional en cada una de las áreas, comenzando por las comerciales, pero sin olvidar las áreas de colocación, expedición y tal vez una de las más relevantes, como son las áreas de servicios y atención de los siniestros.
Es importante tener presente que la influencia de la era digital es tan fuerte y necesaria que es imperativo que en cualquier actividad y/o industria; vayan adaptando rapidamente sus procesos y formas de actuar, por lo tanto estan obligadas a cambiar la manera de trabajar y/u operar y las aseguradoras no pueden ser la excepción.
A pesar de que los seguros se encuentran en una de las industrias más tradicionales, vemos como poco a poco están evolucionando hacia esa dirección, por lo que están incorporando nuevas herramientas que les faciliten a sus clientes, más comodidad y efectividad en las respuestas según sus requerimientos.
De esta manera, el cliente puede comparar las distintas opciones y productos con los que cuenta para resolver sus necesidades y elegir la que más le convenga de manera rápida, eficiente y transparente.
Un ejemplo que podríamos mencionar, es que con la ayuda de la innovación digital, ahora es posible cotizar y contratar un seguro desde un solo lugar, según las necesidades y prioridades de cada persona, en diferentes aseguradoras y diferentes tipos de seguro, uno de los ejemplos más emblemáticos es que, en algunos países, que ya poseen ciertos adelantos tecnológicos, las empresas de Seguros establecidas allí, permiten la contratación de pólizas de Seguros via Web.
Por todo lo antes expuesto es necesario que la industria del Seguro realice el giro necesario, para dejar atrás el Seguros tradicional e ir adaptándose y cumplir según las pautas que impone cada día la "ERA DIGITAL", todo pensando en una gestión integral de todos los procesos, armonizados y sincronizados, desde la compra y pago de su seguro hasta la peritación y pago del siniestro acontecido, en el menor tiempo y la manera más cómoda posible.
Por lo tanto, nace una pregunta, cual podría ser el impacto de la era digital en la Industria de los Seguros?
Podemos estar seguros, que gracias
a los nuevos recursos digitales, las compañías tienen por primera vez a su
alcance medios atractivos y beneficiosos para lograr una mayor y mejor
fidelidad, tanto de sus clientes como de sus colaboradores y/o proveedores.
Generando así posibilidades de acceso directo, personalización y contacto, a
costos razonables, como nunca antes los había tenido.
A esto le tenemos que sumar
el cambio en la mentalidad, hábitos y comportamientos de los clientes. Como
resultado de todo esto, las aseguradoras están encontrando en el canal digital
también un medio para agilizar sus tareas, ser más eficientes y finalmente más
rentables.
Hoy día, tiene mucha relevancia el tema: Social
El
tema social, nos da a entender, que hay un nuevo paradigma con respecto a la
compra de los seguros. Muchas veces se relaciona el concepto de
social con el simple hecho de “estar en las redes sociales”, sin tener en
cuenta la importancia y alcance que tiene el fenómeno “Social” desde el punto
de vista del cambio en los comportamientos y hábitos de las personas.
En este punto es clave
comprender que las personas valoran cada vez más la opinión de los demás, lo
que recomiendan, lo bueno y lo malo, se informan, quieren conocer detalles y
sobre todo confían en lo que otros dicen, sin conocer muchas veces quiénes
son. Este es un cambio de comportamiento relevante para evaluar y discutir
sobre la venta de seguros en el futuro.
Hoy la importancia de la “experiencia” del cliente a lo largo de toda la cadena del valor de los seguros es en algunos casos, algo critica.
Si las compañías no tratan
de entender y afrontar inteligentemente, estos desafíos de la gestión de seguros del futuro
se estarán condenando a observar cómo otros crecen en su mercado, con clientes
que operan bajo nuevos esquemas mentales.
En la actualidad, existen muchos mensaje de alerta, no
es sólo para las compañías, sino también para los agentes de seguros
tradicionales. Un ejemplo de otra industria que podría asimilarse es la
evolución del negocio de las agencias de viaje vs. los portales de ventas de
viajes.
Pensemos por un momento cuál era el valor que agregaban las agencias de viajes algunos años atrás, y comparemos con lo que agregan actualmente las cadenas de distribución de seguros tradicionales.
No estamos afirmando que los
agentes van a desaparecer, pero seguramente veremos menos agentes en un futuro,
más especializados y mucho más profesionales, conviviendo con la venta directa
de seguros basados en la confianza y recomendaciones de las redes sociales.
El cambio se está dando con
la modificación en los hábitos de las personas, no necesariamente porque las
compañías quieran cambiar la manera de operar.
La venta y la experiencia
ofrecida en general se tendrán que adaptar, no solo a la forma en que los clientes quieren comprar
y ser atendidos; sino que existirán herramientas tecnológicas para adquirir de
una manera mas expedita un producto.
Adicionalmente, debemos tomar en consideracion, que actualmente, surge un nuevo y claro fenómeno demográfico (ajeno a los seguros); como son los nuevos clientes jóvenes; que entran en el mercado de trabajo, los cuales ya están totalmente integrados con la era
digital.
Son personas acostumbradas a
investigar, enterarse de precios, condiciones y términos a través de fuentes
digitales, y luego deciden si compran, y a través de qué canal. La
industria de seguros mundial recién se está dando cuenta que está perdiendo
clientes cada día por no ofrecer métodos directos digitales de venta y servicios.
Nuevos canales para comercializar productos, ya sea en la venta inicial, sino también en el servicio post venta, además de generar mejoras en la oferta de servicios.
Aquí podemos observar otro
cambio relevante en todo el proceso de la cadena de valor de los seguros. Y no
necesariamente en lo obvio que es la posibilidad de contratar un seguro desde
un dispositivo móvil. Si no, por todo el proceso de información y gestión de
reclamos de siniestros. Tener un accidente, informar la ubicación del siniestro
a la compañía, sacar fotos y enviarlas, compartir el contacto de las otras
personas accidentadas, solicitar un coche de cortesía o directamente irse del
lugar del accidente (previa aprobación en el momento de la compañía), etc., son
ya moneda corriente en muchos países.
El éxito de estos nuevos
servicios en plena expansión, está fuertemente condicionado por el aspecto de
la usabilidad. Brindar una experiencia excelente en todos los medios
digitales (y en este caso con énfasis en el móvil) es para una compañía un área
fértil para competir por la preferencia de los clientes con sus
competidores.
Es posible incorporar
el Blockchain a los seguros ¿?
¡Sí,
absolutamente! La tecnología Blockchain tiene un enorme potencial para
transformar la industria de seguros de diversas maneras. Entre sus principales
aplicaciones encontramos:
1. Mayor
seguridad y transparencia:
- Los datos de los asegurados se almacenan de
forma encriptada en la cadena de bloques, lo que los hace más resistentes
a fraudes y manipulaciones.
- Se crea un registro inmutable de todas las
transacciones e interacciones, lo que aumenta la transparencia y la
trazabilidad de los procesos.
- Los contratos inteligentes automatizan la
ejecución de las pólizas, eliminando la necesidad de intermediarios y
reduciendo el riesgo de errores.
2.
Eficiencia y automatización:
- La automatización de tareas repetitivas
mediante contratos inteligentes reduce costos y agiliza los procesos, como
la emisión de pólizas, la gestión de siniestros y la liquidación de pagos.
- Se elimina la necesidad de papeleo y
documentación manual, lo que simplifica los procesos y mejora la
experiencia del cliente.
- La verificación de datos y la prevención de
fraudes se vuelven más eficientes gracias a la trazabilidad y
transparencia de la cadena de bloques.
3. Nuevos
productos y servicios:
- Se abre la puerta a la creación de productos
de seguros innovadores y personalizados, adaptados a las necesidades
específicas de cada cliente.
- Permite el desarrollo de seguros peer-to-peer,
donde los usuarios pueden interactuar directamente entre sí y sin intermediarios.
- Se facilita la creación de micro-seguros,
accesibles a poblaciones que antes no tenían acceso a productos de seguros
tradicionales.
4. Reducción
de costos:
- La automatización y la eficiencia derivadas de
la tecnología “Blockchain” pueden traducirse en una
reducción de costos operativos para las aseguradoras.
- Se elimina la necesidad de intermediarios, lo
que reduce los costes asociados a su participación.
- La prevención del fraude y la mejora en la
gestión de riesgos también contribuyen a la reducción de costos.
Ejemplos de
aplicaciones actuales:
- Seguro marítimo: La
cadena de bloques se utiliza para rastrear el movimiento de mercancías y
verificar el estado de los envíos, mejorando la eficiencia y la
transparencia en los seguros marítimos.
- Seguros de salud: Se
pueden almacenar y compartir de forma segura los registros médicos
electrónicos en la cadena de bloques, lo que facilita la gestión de
reclamaciones y la investigación de fraudes.
- Seguros de auto: Los
datos de los vehículos y los conductores pueden almacenarse en la cadena
de bloques para automatizar la evaluación de riesgos y la emisión de
pólizas.
Si bien la tecnología Blockchain aún se encuentra en sus primeras etapas
de desarrollo en la industria de seguros, su potencial para transformar el sector
es innegable. En los próximos años, podemos esperar ver una mayor adopción de
esta tecnología a medida que se desarrollen nuevas aplicaciones y soluciones
innovadoras.
