TENDENCIAS EN LOS SEGUROS

Sin duda alguna, en este año 2025 en la industria Aseguradora seguirán consolidándose a nivel mundial nuevas tendencias que adquirirán relevancia en los próximos años.

Hemos notado que estos últimos años, han traído consigo importantes cambios en la industria aseguradora, por lo tanto es fundamental que las compañías se sigan preparando y adaptando a los nuevos tiempos, para poder prestar mejores servicios y cumplir con rapidez con los requerimientos de sus clientes. En este escrito compartiremos con el lector algunas tendencias y mejoras que se están dando a conocer en el sector Seguros, lo cual podremos catalogar, como una tendencia y que será de mucho beneficio para todos.

Personalizar la atención:

En el mundo globalizado, cada día las empresas de servicios se están enfocando en satisfacer de una manera más expedita las necesidades individuales, en tal sentido la personalización, se ha convertido en una de las tendencias clave en la industria de los seguros. Los clientes esperan productos y servicios adaptados a sus necesidades específicas. Por lo tanto las aseguradoras deben ofrecer y garantizar soluciones flexibles y diseñadas a medida para satisfacer los requerimientos de sus clientes. 

Cumplir con las exigencias del cliente en tiempo record:

Hoy día a nivel mundial, los clientes están más informados y conectados que nunca, y sus expectativas están en constante evolución. Quieren un servicio rápido, transparente y conveniente por parte de cualquier empresa. Además, los segmentos más jóvenes tienen en este sentido demandas específicas, como una mayor movilidad y atención las 24/7. 

Razón por la cual las aseguradoras están obligadas en adaptarse a los nuevos tiempo, para poder cumplir con los requerimientos de sus clientes, además de ofrecer experiencias que superen las expectativas creadas. Esto implica invertir en tecnología y plataformas digitales que mejoren la comunicación y la accesibilidad. 

Adopción e Inversión en Nuevas Tecnologías:

La tecnología está transformando las formas de operar de muchas industrias a pasos agigantados. Entre ellos, por la llegada de (I.A.) La inteligencia artificial, el Blockchain, más otras bondades del Internet, lo cual están revolucionando la forma en que se gestionan las cosas y se ofrecen productos y servicios. Razón por la cual Las aseguradoras deben estar dispuestas a adoptar estas nuevas tecnologías para mantenerse competitivas en el mercado. La actualización de sus sistemas y procesos, así como la capacitación de los empleados en el uso de estas tecnologías emergentes, son pasos esenciales para aprovechar al máximo las oportunidades que ofrecen.

En los productos actuales de cada ramo, existe una imperiosa necesidad  de ir ampliando el alcance de las coberturas, así como incluir algunos riesgos que existen, pero que en la actualidad algunas pólizas no contemplan coberturas y/o servicios para dichos riesgos, por ejemplo la inclusión de los riesgos por causas climáticas, protección de datos de los clientes, perdidas de dinero por estafas, inclusión y/o ampliación de servicios a consecuencia de enfermedad mental, servicios de  telemedicina, seguros a la carta para una nueva movilidad, apps e inteligencia artificial, estos son algunos de los principales desafíos de las aseguradoras.

Esta transformación es obligatoria para  las aseguradoras, que apuesten en aprovechar las nuevas oportunidades surgidas de esta coyuntura. Amoldarse con agilidad y ofrecer a los clientes nuevas fórmulas de protección, serán la clave para su evolución.

Cada vez existe mayor conciencia acerca de  ciertos riesgos que aparecen o se agravan, sobre todo a nivel de salud en algunos individuos, ejemplo la salud mental, lo cual representa un problema tanto para el bienestar de las personas en su entorno familiar, como para la estabilidad de las organizaciones y comunidad en general, lo que ha llevado a que algunas aseguradoras en el último año,  aumentar el porcentaje para el alcance de los servicios orientados a este ámbito, sin embargo la idea es que todas las compañías de seguros ofrezcan también ese tipo de cobertura.

Imaginamos que poco a poco, las aseguradoras  procederan a ir incorporando dicho servicio dentro de sus productos, asi como ha resultado en tendencia en el ámbito de la salud, el servicio de la telemedicina, el de teleconferencia con el médico, lo cual surgió como una respuesta en tiempo de la pandemia, sin embargo se han convertido en los dos últimos ejercicios en uno de los servicios más demandados en ciertas latitudes y promete seguir siendo utilizado, ya que representa para los clientes de gran utilidad, sobre todo por la comodidad de su utilización, además de la rapidez con la que obtienen una orientación medica en forma expedita y segura.

También algunas aseguradoras, vienen innovado para reducir costos y brindar a los clientes una mejor experiencia a través de nuevas herramientas digitales. Las cuales ofrecen aplicaciones que les permiten a sus clientes realizar preguntas a fin de obtener diagnósticos en condiciones médicas simples y así auto gestionar a tiempo cualquier enfermedad o anomalía.

Por otra parte, también disponen de un modelo de “Wellbeing” (Bienestar) corporativo que responde a la necesidad de las empresas de cuidar su principal capital, sus empleados y que actúa sobre otros dos pilares: el de la salud nutricional y el de la salud física.

Ciberseguridad:

Ahora bien, debemos estar conscientes que si bien el uso de la tecnología, específicamente el internet  es una gran herramienta y de mucha utilidad en la actualidad, tiene también sus riesgos, razón por la cual surge una tendencia y emerge con fuerza, los denominados ciberataques sobre muchas empresas, sobre todo las bancarias, las gubernamentales, etc.

En tal sentido surge como respuesta el termino: Ciberseguridad, lo cual nace como una necesidad de defender y/o proteger a los equipos, redes, aplicaciones de software, sistemas críticos y datos sobre las posibles amenazas y/o ataques maliciosos de terceros. Es por ello que las organizaciones tienen la responsabilidad de proteger los datos propios y de sus cliente, a fin de  mantener la confianza de sus clientes.  

Tal y como afirma el experto en seguros Michael Jackowski en la revista Forbes, “la ciberseguridad ya no es un riesgo tecnológico, sino un riesgo para los negocios”. Por eso las aseguradoras están centrando sus esfuerzos en ayudar y/o colaborar de cómo proteger a las empresas mediante tecnologías y nuevos productos que permitan prevenir y contrarrestar las amenazas en este ámbito.

La inversión en tecnologías como “blockchain” o inteligencia artificial, que facilitan la detección de fallos y el refuerzo de los sistemas de protección cibernética, va en aumento. Lo mismo ocurre con las alianzas con empresas de ciberseguridad que puedan aportar herramientas útiles a la hora de analizar posibles riesgos. Según IBM, las compañías que emplean IA para detectar ciberataques y responder a las violaciones de datos ahorran una media de tres millones de dólares, frente a las que no lo hacen.

Más allá de la utilización de nuevas tecnologías, las aseguradoras también se están preocupando, por lo que están innovando y creando soluciones adaptadas al nuevo contexto laboral y a los nuevos delitos cibernéticos. Para nadie sería un secreto que a mayor número de dispositivos conectados a las redes y/o con un mayor número de personas trabajando desde casa, los problemas de dejar la puerta abierta a un ciberataque se multiplican. Por eso, se están creando productos y herramientas que puedan proteger la información de las compañías en situaciones de teletrabajo o trabajo híbrido, y concienciar a los trabajadores acerca de la necesidad de ser cuidadosos. Estos van desde la cobertura por ciberataque hasta la protección por errores humanos, la suplantación de identidad corporativa o la extorsión cibernética.

En vista de la existencia de nuevos medios de transporte, las aseguradoras se están preocupando por ofrecer en sus pólizas nuevas coberturas: 

La aparición de nuevas formas de transporte más sostenibles, como los vehículos de movilidad personal (VMP), el “carsharing” (Servicio de compartir coches), los sistemas de ayuda a la conducción o el “Mobility as a service” (Movilidad como servicio), que combina tendencias de movilidad compartida con el transporte público, han dado lugar a un nuevo panorama asegurador, para lo cual las aseguradoras se han visto obligadas a colaborar con algunos centros de investigaciones, fabricantes de automóviles y administraciones públicas para anticipar el impacto de las nuevas formas de movilidad en el sector asegurador y en la sociedad, de manera que les permita crear y/o adaptar fórmulas para garantizar una protección más flexible, inmediata y personalizada ante la condución de estos nuevos medios de transporte.

- VMP - Patineta Eléctrica para movilidad Personal Imagen 1-

Esto nace como respuesta, a la necesidad de que en ciertos países de Europa, entre ellos España, recientemente la Dirección General de Tráfico (DGT) española anunció que pronto “se exigirá un seguro obligatorio para patinetes eléctricos”. Ya que el aumento de incidentes, con daños personales y a terceros, por la expansión en el uso de estos vehículos ha levantado la voz de alerta. Hasta hace poco, muchos seguros del hogar incluían cobertura a ciclistas y ya hay aseguradoras que disponen de pólizas de responsabilidad civil para propietarios y/o usuarios de patinetes, “Segways” (vehículo personal de dos (2) ruedas), “hoverboard” (Patineta Eléctrica de Autoequilibrio), bicicletas y monociclos, los vehículos más usados.

- Segways -Vehículo de Transporte de 2 Ruedas -

- Hoverboard -Vehículo de auto equilibrio de 2 Ruedas -

Adicionalmente ha surgido, el auge de la economía "Gig", impulsada por plataformas como "Uber", ha generado un nuevo tipo de empleado autónomo, con más riesgos y menos protección en el trabajo. Esta circunstancia presenta una clara oportunidad de negocio para las aseguradoras, centradas ahora en ofrecer pólizas adaptadas a las necesidades de estos trabajadores.

Por otra parte, se debe tener presente que toda  innovación tecnológica, también crea la necesidad de realizar adaptaciones por los nuevos riesgos, entre los que podemos mencionar; Los vehículos del futuro, por lo que se requieren adaptar las pólizas actuales o crear seguros para estos riesgos del futuro”.

-Vehículo Electrico diseñado para Uber-

Así mismo debemos reconocer que gracias al uso de las nuevas  tecnologías, como el Internet de las cosas (IoT) y a través de una simple “App”, las aseguradoras y las instituciones gubernamentales, dispones de estas herramientas con las que  pueden obtener datos en tiempo real del comportamiento de los conductores y/o los que manipulan los nuevos tipos de vehículos, esto les permitirá, en el caso de las aseguradoras, premiar en sus pólizas a aquellos que guarden hábitos seguros de conducción. 

De este modo, las pólizas se personalizaran en función de la conducción, pero también del uso del automóvil; es decir pagara más quien más lo usa. Por otra parte las aplicaciones también pueden ayudar a evaluar con precisión las frecuencias de los accidentes, esto incidirá en ofrecer un mayor valor a sus clientes. 

Por otra parte y cobrando una mayor dimensión, nos adentramos  en los Riesgos climáticos:

Los riesgos climáticos están adquiriendo una relevancia muy significativa, tal y como se advierte en las recientes reuniones de líderes mundiales y los  informes dados a conocer por la “ONU”, producto de los cambios climáticos en nuestro planeta y sobre los cuales ningún continente y país estará exento de padecer sus efectos, es decir, las situaciones climáticas extremas y los desastres naturales afectarán, cada vez en mayor medida, al planeta. 

Inevitablemente las ocurrencia de estos eventos naturales son incontrolables y por ser del tipo catastrófico, lastimosamente dejaran innumerables pérdidas tanto humanas, como también numerosos daños en las propiedades y los negocios. Por eso las aseguradoras ya han comenzado a colaborar en el desarrollo de nuevas soluciones, que se sirven de las últimas tecnologías, para  prever desastres naturales basándose en datos en tiempo real, y no en información histórica y patrones climáticos que ya no existen. Esto facilita la prevención de riesgos o el cálculo en la estimación de las posibles pérdidas que estos eventos pueden generar.

La monitorización de estas catástrofes, también se está modernizando mediante la utilización de equipos especializados para medir temperaturas, movimientos sísmicos, con drones y otras tecnologías robóticas, las cuales  permiten a los especialistas obtener imágenes  y vídeos a largas distancias, sin ponerse en riesgos, estas herramientas en la actualidad facilitan el proceso de inspección post catástrofes o la visualización de lo que esta ocurriendo como es el caso de los incendios, las inundaciones y las erupciones volcanicas en proceso.

Dichos datos son procesados mediante IA en forma rápida, lo que permiten evaluar y/o agilizar la respuesta en situaciones de crisis. Actualmente a nivel usuario, ya son muchas las compañías que ofrecen aplicaciones “Apps” con las cuales muchos usuarios pueden monitorear el tiempo y/o ser avisados con prontitud sobre cualquier eventualidad que represente un mayor riesgo meteorológico, para ello se utiliza la tecnología de geolocalización, Big Data e IA.

EN RESUMEN:

Las tendencias actuales en el sector asegurador a nivel mundial, incluyen la digitalización, la personalización de productos y la adaptación a nuevos riesgos. 

Digitalización: 

• La adopción de tecnologías como la inteligencia artificial (IA) y el análisis de big data

• La automatización de procesos como la suscripción, la gestión de reclamaciones y la detección de fraudes

• La modernización de sistemas centrales con APIs y plataformas de bajo código

• La creación de plataformas digitales para ofrecer soluciones más accesibles

Personalización de productos:

• La oferta de pólizas flexibles y personalizables que se ajusten a las necesidades de los clientes

• La creación de seguros "a la carta" que permitan a los clientes elegir solo la cobertura que necesitan

Adaptación a nuevos riesgos:

• La protección contra riesgos climáticos como huracanes, tornados, Tsunamis,  inundaciones, Incendios. 

• La adaptación a nuevos riesgos emergentes como los ciberataques. 

• El desarrollo de seguros paramétricos para responder a desafíos como ciberataques y crisis globales 

Otros cambios:

• La evolución de la fuerza laboral 

• La adaptación a nuevas regulaciones, nuevas exigencias en materia fiscal o normativa en el ámbito de la sostenibilidad.

• La mejora de la experiencia del cliente. 

Mejoras de las normativas y un estricto monitoreo en las solvencia seguirán impactando la estructura del sector asegurador. Las compañías deberán adaptarse a las nuevas regulaciones en inteligencia artificial y evaluación de riesgos, lo que exigirá un mayor control en el cumplimiento normativo. Se prevé un crecimiento en pólizas de responsabilidad civil y cumplimiento normativo, con especial atención a las normativas ESG. Esta diversificación permitirá a las empresas aseguradoras ofrecer soluciones más completas y adaptadas a las necesidades de sus clientes.