TENDENCIAS EN LOS SEGUROS

Sin duda alguna, en este año 2025 en la industria Aseguradora seguirán consolidándose a nivel mundial nuevas tendencias que adquirirán relevancia en los próximos años.

Hemos notado que estos últimos años, han traído consigo importantes cambios en la industria aseguradora, por lo tanto es fundamental que las compañías se sigan preparando y adaptando a los nuevos tiempos, para poder prestar mejores servicios y cumplir con rapidez con los requerimientos de sus clientes. En este escrito compartiremos con el lector algunas tendencias y mejoras que se están dando a conocer en el sector Seguros, lo cual podremos catalogar, como una tendencia y que será de mucho beneficio para todos.

Personalizar la atención:

En el mundo globalizado, cada día las empresas de servicios se están enfocando en satisfacer de una manera más expedita las necesidades individuales, en tal sentido la personalización, se ha convertido en una de las tendencias clave en la industria de los seguros. Los clientes esperan productos y servicios adaptados a sus necesidades específicas. Por lo tanto las aseguradoras deben ofrecer y garantizar soluciones flexibles y diseñadas a medida para satisfacer los requerimientos de sus clientes. 

Cumplir con las exigencias del cliente en tiempo record:

Hoy día a nivel mundial, los clientes están más informados y conectados que nunca, y sus expectativas están en constante evolución. Quieren un servicio rápido, transparente y conveniente por parte de cualquier empresa. Además, los segmentos más jóvenes tienen en este sentido demandas específicas, como una mayor movilidad y atención las 24/7. 

Razón por la cual las aseguradoras están obligadas en adaptarse a los nuevos tiempo, para poder cumplir con los requerimientos de sus clientes, además de ofrecer experiencias que superen las expectativas creadas. Esto implica invertir en tecnología y plataformas digitales que mejoren la comunicación y la accesibilidad. 

Adopción e Inversión en Nuevas Tecnologías:

La tecnología está transformando las formas de operar de muchas industrias a pasos agigantados. Entre ellos, por la llegada de (I.A.) La inteligencia artificial, el Blockchain, más otras bondades del Internet, lo cual están revolucionando la forma en que se gestionan las cosas y se ofrecen productos y servicios. Razón por la cual Las aseguradoras deben estar dispuestas a adoptar estas nuevas tecnologías para mantenerse competitivas en el mercado. La actualización de sus sistemas y procesos, así como la capacitación de los empleados en el uso de estas tecnologías emergentes, son pasos esenciales para aprovechar al máximo las oportunidades que ofrecen.

En los productos actuales de cada ramo, existe una imperiosa necesidad  de ir ampliando el alcance de las coberturas, así como incluir algunos riesgos que existen, pero que en la actualidad algunas pólizas no contemplan coberturas y/o servicios para dichos riesgos, por ejemplo la inclusión de los riesgos por causas climáticas, protección de datos de los clientes, perdidas de dinero por estafas, inclusión y/o ampliación de servicios a consecuencia de enfermedad mental, servicios de  telemedicina, seguros a la carta para una nueva movilidad, apps e inteligencia artificial, estos son algunos de los principales desafíos de las aseguradoras.

Esta transformación es obligatoria para  las aseguradoras, que apuesten en aprovechar las nuevas oportunidades surgidas de esta coyuntura. Amoldarse con agilidad y ofrecer a los clientes nuevas fórmulas de protección, serán la clave para su evolución.

Cada vez existe mayor conciencia acerca de  ciertos riesgos que aparecen o se agravan, sobre todo a nivel de salud en algunos individuos, ejemplo la salud mental, lo cual representa un problema tanto para el bienestar de las personas en su entorno familiar, como para la estabilidad de las organizaciones y comunidad en general, lo que ha llevado a que algunas aseguradoras en el último año,  aumentar el porcentaje para el alcance de los servicios orientados a este ámbito, sin embargo la idea es que todas las compañías de seguros ofrezcan también ese tipo de cobertura.

Imaginamos que poco a poco, las aseguradoras  procederan a ir incorporando dicho servicio dentro de sus productos, asi como ha resultado en tendencia en el ámbito de la salud, el servicio de la telemedicina, el de teleconferencia con el médico, lo cual surgió como una respuesta en tiempo de la pandemia, sin embargo se han convertido en los dos últimos ejercicios en uno de los servicios más demandados en ciertas latitudes y promete seguir siendo utilizado, ya que representa para los clientes de gran utilidad, sobre todo por la comodidad de su utilización, además de la rapidez con la que obtienen una orientación medica en forma expedita y segura.

También algunas aseguradoras, vienen innovado para reducir costos y brindar a los clientes una mejor experiencia a través de nuevas herramientas digitales. Las cuales ofrecen aplicaciones que les permiten a sus clientes realizar preguntas a fin de obtener diagnósticos en condiciones médicas simples y así auto gestionar a tiempo cualquier enfermedad o anomalía.

Por otra parte, también disponen de un modelo de “Wellbeing” (Bienestar) corporativo que responde a la necesidad de las empresas de cuidar su principal capital, sus empleados y que actúa sobre otros dos pilares: el de la salud nutricional y el de la salud física.

Ciberseguridad:

Ahora bien, debemos estar conscientes que si bien el uso de la tecnología, específicamente el internet  es una gran herramienta y de mucha utilidad en la actualidad, tiene también sus riesgos, razón por la cual surge una tendencia y emerge con fuerza, los denominados ciberataques sobre muchas empresas, sobre todo las bancarias, las gubernamentales, etc.

En tal sentido surge como respuesta el termino: Ciberseguridad, lo cual nace como una necesidad de defender y/o proteger a los equipos, redes, aplicaciones de software, sistemas críticos y datos sobre las posibles amenazas y/o ataques maliciosos de terceros. Es por ello que las organizaciones tienen la responsabilidad de proteger los datos propios y de sus cliente, a fin de  mantener la confianza de sus clientes.  

Tal y como afirma el experto en seguros Michael Jackowski en la revista Forbes, “la ciberseguridad ya no es un riesgo tecnológico, sino un riesgo para los negocios”. Por eso las aseguradoras están centrando sus esfuerzos en ayudar y/o colaborar de cómo proteger a las empresas mediante tecnologías y nuevos productos que permitan prevenir y contrarrestar las amenazas en este ámbito.

La inversión en tecnologías como “blockchain” o inteligencia artificial, que facilitan la detección de fallos y el refuerzo de los sistemas de protección cibernética, va en aumento. Lo mismo ocurre con las alianzas con empresas de ciberseguridad que puedan aportar herramientas útiles a la hora de analizar posibles riesgos. Según IBM, las compañías que emplean IA para detectar ciberataques y responder a las violaciones de datos ahorran una media de tres millones de dólares, frente a las que no lo hacen.

Más allá de la utilización de nuevas tecnologías, las aseguradoras también se están preocupando, por lo que están innovando y creando soluciones adaptadas al nuevo contexto laboral y a los nuevos delitos cibernéticos. Para nadie sería un secreto que a mayor número de dispositivos conectados a las redes y/o con un mayor número de personas trabajando desde casa, los problemas de dejar la puerta abierta a un ciberataque se multiplican. Por eso, se están creando productos y herramientas que puedan proteger la información de las compañías en situaciones de teletrabajo o trabajo híbrido, y concienciar a los trabajadores acerca de la necesidad de ser cuidadosos. Estos van desde la cobertura por ciberataque hasta la protección por errores humanos, la suplantación de identidad corporativa o la extorsión cibernética.

En vista de la existencia de nuevos medios de transporte, las aseguradoras se están preocupando por ofrecer en sus pólizas nuevas coberturas: 

La aparición de nuevas formas de transporte más sostenibles, como los vehículos de movilidad personal (VMP), el “carsharing” (Servicio de compartir coches), los sistemas de ayuda a la conducción o el “Mobility as a service” (Movilidad como servicio), que combina tendencias de movilidad compartida con el transporte público, han dado lugar a un nuevo panorama asegurador, para lo cual las aseguradoras se han visto obligadas a colaborar con algunos centros de investigaciones, fabricantes de automóviles y administraciones públicas para anticipar el impacto de las nuevas formas de movilidad en el sector asegurador y en la sociedad, de manera que les permita crear y/o adaptar fórmulas para garantizar una protección más flexible, inmediata y personalizada ante la condución de estos nuevos medios de transporte.

- VMP - Patineta Eléctrica para movilidad Personal Imagen 1-

Esto nace como respuesta, a la necesidad de que en ciertos países de Europa, entre ellos España, recientemente la Dirección General de Tráfico (DGT) española anunció que pronto “se exigirá un seguro obligatorio para patinetes eléctricos”. Ya que el aumento de incidentes, con daños personales y a terceros, por la expansión en el uso de estos vehículos ha levantado la voz de alerta. Hasta hace poco, muchos seguros del hogar incluían cobertura a ciclistas y ya hay aseguradoras que disponen de pólizas de responsabilidad civil para propietarios y/o usuarios de patinetes, “Segways” (vehículo personal de dos (2) ruedas), “hoverboard” (Patineta Eléctrica de Autoequilibrio), bicicletas y monociclos, los vehículos más usados.

- Segways -Vehículo de Transporte de 2 Ruedas -

- Hoverboard -Vehículo de auto equilibrio de 2 Ruedas -

Adicionalmente ha surgido, el auge de la economía "Gig", impulsada por plataformas como "Uber", ha generado un nuevo tipo de empleado autónomo, con más riesgos y menos protección en el trabajo. Esta circunstancia presenta una clara oportunidad de negocio para las aseguradoras, centradas ahora en ofrecer pólizas adaptadas a las necesidades de estos trabajadores.

Por otra parte, se debe tener presente que toda  innovación tecnológica, también crea la necesidad de realizar adaptaciones por los nuevos riesgos, entre los que podemos mencionar; Los vehículos del futuro, por lo que se requieren adaptar las pólizas actuales o crear seguros para estos riesgos del futuro”.

-Vehículo Electrico diseñado para Uber-

Así mismo debemos reconocer que gracias al uso de las nuevas  tecnologías, como el Internet de las cosas (IoT) y a través de una simple “App”, las aseguradoras y las instituciones gubernamentales, dispones de estas herramientas con las que  pueden obtener datos en tiempo real del comportamiento de los conductores y/o los que manipulan los nuevos tipos de vehículos, esto les permitirá, en el caso de las aseguradoras, premiar en sus pólizas a aquellos que guarden hábitos seguros de conducción. 

De este modo, las pólizas se personalizaran en función de la conducción, pero también del uso del automóvil; es decir pagara más quien más lo usa. Por otra parte las aplicaciones también pueden ayudar a evaluar con precisión las frecuencias de los accidentes, esto incidirá en ofrecer un mayor valor a sus clientes. 

Por otra parte y cobrando una mayor dimensión, nos adentramos  en los Riesgos climáticos:

Los riesgos climáticos están adquiriendo una relevancia muy significativa, tal y como se advierte en las recientes reuniones de líderes mundiales y los  informes dados a conocer por la “ONU”, producto de los cambios climáticos en nuestro planeta y sobre los cuales ningún continente y país estará exento de padecer sus efectos, es decir, las situaciones climáticas extremas y los desastres naturales afectarán, cada vez en mayor medida, al planeta. 

Inevitablemente las ocurrencia de estos eventos naturales son incontrolables y por ser del tipo catastrófico, lastimosamente dejaran innumerables pérdidas tanto humanas, como también numerosos daños en las propiedades y los negocios. Por eso las aseguradoras ya han comenzado a colaborar en el desarrollo de nuevas soluciones, que se sirven de las últimas tecnologías, para  prever desastres naturales basándose en datos en tiempo real, y no en información histórica y patrones climáticos que ya no existen. Esto facilita la prevención de riesgos o el cálculo en la estimación de las posibles pérdidas que estos eventos pueden generar.

La monitorización de estas catástrofes, también se está modernizando mediante la utilización de equipos especializados para medir temperaturas, movimientos sísmicos, con drones y otras tecnologías robóticas, las cuales  permiten a los especialistas obtener imágenes  y vídeos a largas distancias, sin ponerse en riesgos, estas herramientas en la actualidad facilitan el proceso de inspección post catástrofes o la visualización de lo que esta ocurriendo como es el caso de los incendios, las inundaciones y las erupciones volcanicas en proceso.

Dichos datos son procesados mediante IA en forma rápida, lo que permiten evaluar y/o agilizar la respuesta en situaciones de crisis. Actualmente a nivel usuario, ya son muchas las compañías que ofrecen aplicaciones “Apps” con las cuales muchos usuarios pueden monitorear el tiempo y/o ser avisados con prontitud sobre cualquier eventualidad que represente un mayor riesgo meteorológico, para ello se utiliza la tecnología de geolocalización, Big Data e IA.

EN RESUMEN:

Las tendencias actuales en el sector asegurador a nivel mundial, incluyen la digitalización, la personalización de productos y la adaptación a nuevos riesgos. 

Digitalización: 

• La adopción de tecnologías como la inteligencia artificial (IA) y el análisis de big data

• La automatización de procesos como la suscripción, la gestión de reclamaciones y la detección de fraudes

• La modernización de sistemas centrales con APIs y plataformas de bajo código

• La creación de plataformas digitales para ofrecer soluciones más accesibles

Personalización de productos:

• La oferta de pólizas flexibles y personalizables que se ajusten a las necesidades de los clientes

• La creación de seguros "a la carta" que permitan a los clientes elegir solo la cobertura que necesitan

Adaptación a nuevos riesgos:

• La protección contra riesgos climáticos como huracanes, tornados, Tsunamis,  inundaciones, Incendios. 

• La adaptación a nuevos riesgos emergentes como los ciberataques. 

• El desarrollo de seguros paramétricos para responder a desafíos como ciberataques y crisis globales 

Otros cambios:

• La evolución de la fuerza laboral 

• La adaptación a nuevas regulaciones, nuevas exigencias en materia fiscal o normativa en el ámbito de la sostenibilidad.

• La mejora de la experiencia del cliente. 

Mejoras de las normativas y un estricto monitoreo en las solvencia seguirán impactando la estructura del sector asegurador. Las compañías deberán adaptarse a las nuevas regulaciones en inteligencia artificial y evaluación de riesgos, lo que exigirá un mayor control en el cumplimiento normativo. Se prevé un crecimiento en pólizas de responsabilidad civil y cumplimiento normativo, con especial atención a las normativas ESG. Esta diversificación permitirá a las empresas aseguradoras ofrecer soluciones más completas y adaptadas a las necesidades de sus clientes.

MEDICINA PREVENTIVA

Qué es la medicina preventiva?

Actualmente dentro de los avances tecnológicos, existen infinidades de herramientas, que le permiten a la ciencia médica, diagnosticar a tiempo ciertas anomalías y/o enfermedades  en los seres humanos y esto se logra a través de los protocolos establecidos como medicina preventiva, esta especialidad médica, tiene la finalidad de prevenir enfermedades, mediante la realización de una serie de pruebas médicas.

Es importante tener presente que la medicina preventiva, no es solo para personas sanas, también es de gran ayuda para personas que padezcan alguna enfermedad y necesiten de un seguimiento médico periódico. Además, en el caso de padecer una enfermedad ya diagnosticada, se realizan tratamientos específicos que permiten monitorear la evolución de dicha enfermedad en el individuo y así prevenir futuras complicaciones y/o secuelas.

¿Cuál es el objetivo de la medicina preventiva?

Lo que se pretende conseguir con la medicina preventiva es adelantarse a la llegada de posibles enfermedades graves a través de un modo de vida saludable, mediante revisiones rutinarias para identificar algún factor de riesgo, ayudar a detectar patologías o facilitar unas pautas para seguir conductas saludables.

Son muchos los beneficios que aporta la medicina preventiva, en 1er lugar, el diagnosticar a tiempo el inicio de una enfermedad,  puede hacer la diferencia entre curarse o no de una enfermedad grave, sobre todo en aquellos casos de índole cancerígenos. Razón por la cual surge la recomendación de mantener un contacto periódico con su médico y realizarse los reconocimientos médicos que sean necesarios con regularidad.

Ejemplos de medicina preventiva:

En principio, lo más recomendable es que esta alternativa medica se aplique en niños y adultos mayores entre cierto rango de edad, es decir el visitar  a su médico con regularidad para hacerse revisiones y exámenes con el fin de detectar enfermedades, identificar factores de riesgo ante una posible dolencia, o para elaborar un plan para conseguir un estilo de vida saludable y equilibrado, en tal sentido se recomienda el realizarse distintas pruebas para prevenir la aparición de cualquier afección; dentro de estas pruebas podemos mencionar:

• Pruebas médicas para detectar cualquier tipo de cáncer.

• Pruebas para el control del colesterol, la diabetes o la presión arterial.

• Análisis para detectar posibles enfermedades de transmisión sexual (ETS).

• Asesoría para la depresión.

• Pruebas para la detección precoz de la osteoporosis.

La medicina preventiva en tu seguro médico:

Hoy día, algunas aseguradoras contemplan dentro de los beneficios de sus productos, cubrir en forma anual ciertos gastos por concepto de revisiones de salud, por este concepto de medicina preventiva, obviamente con el objetivo en detectar a tiempo el surgimiento de cualquier enfermedad o padecimiento, atacando a tiempo, ya sea mediante tratamientos o intervenciones quirúrgicas; evitando así una mayor evolución en el tiempo.

“Una buena prevención a tiempo es tan importante y determinante, como una atención médica correcta. La finalidad de la medicina preventiva es anticiparse a problemas médicos que, de no ser tratados a tiempo, podrían agravarse”.

Es importante aclarar que no todas las aseguradoras contemplan estos beneficios, de asumir gastos por este concepto de medicina preventiva o atención primaria y si lo hacen, no proporcionan las mismas prestaciones y condiciones.

Por lo tanto, surge nuestra recomendación, que si aún no tienen una póliza de salud, cuando la vaya a contratar pregunte bien si el producto que le están ofreciendo, ya contemple garantías en prevención médica.

Es importante analizar en profundidad las coberturas y/o servicios que cada compañía ofrece, sobre todo en función al "Costo Vs Beneficios", ya que, aunque algunas contemplan la medicina preventiva como una cobertura más, podemos encontrar unas aseguradoras en las que determinadas pruebas estén incluidas, pero otras no.

Sin duda alguna, es una gran ventaja detectar un problema médico en su fase inicial, porque una reacción a tiempo puede salvar vidas. Como hemos comentado antes, hoy por hoy, muchas aseguradoras en su producto de salud, contemplan el asumir gastos  por este concepto de medicina preventiva, algunas han diseñado  una serie de programas o planes específicos para cada especialidad. 

Así, la medicina preventiva en Ginecología y en Urología sirve para detectar precozmente diversos tipos de cáncer (femenino y masculino). La especialidad de Pediatría incluye chequeos periódicos para prevenir problemas de desarrollo en el niño. Y en la especialidad de Oftalmología, las revisiones tienen la finalidad de descubrir anticipadamente los casos de glaucoma. Son, en resumen, programas de detección precoz adaptadas a ciertas patologías y a cada colectivo.

 

En algunos países y algunas aseguradoras, dentro de las bondades de sus productos, para el caso de que un contratante tenga hijos menores incluidos en su póliza, en los programas de prevención incluyen el control del desarrollo y la evolución del paciente con revisiones periódicas y diferentes pruebas que ayudan a prevenir futuros problemas de desarrollo en la especialidad de pediatría y entre un rango de edad entre los 11 a 14 años.

 

Para el caso de los adultos mayores, una de las mayores preocupaciones de las aseguradoras es el riesgo coronario. Esta es la razón por la que muchas compañías incluyen exámenes médicos para diagnosticar enfermedades coronarias y poder iniciar el tratamiento adecuado a tiempo de evitar un problema cardiovascular mayor.

 

En el supuesto de que el asegurado haya sufrido un infarto, algunas compañías se encargan de realizar una rehabilitación cardíaca para recuperar de nuevo el buen estado físico mediante planes de prevención ajustados a la situación personal de cada paciente.

  

Muchas compañías ponen a disposición del asegurado distintos recursos que ayudan a llevar una vida de hábitos saludables a través de planes personalizados, chequeos y pruebas diagnósticas para comprobar el estado de salud. En definitiva, una guía para adquirir hábitos sanos y disfrutar de una vida mucho más saludable.

EL SEGURO Y LA ERA DIGITAL

 ¿ Esta La Industria del Seguro adaptandose a la era digital?

Debemos estar conscientes, que no es tarea fácil, la industria aseguradora, al igual que otras actividades, tiene que ir adpatando sus estrucuturas de servicios, con los adelantos tecnologicos, que cada dia, son mas complejos y funcionales; pero estas adaptaciones  tienen que ser  en una forma gradual, ya que se requiere invertir una gran cantidad de dinero, además de ponerse de acuerdo para sortear las grandes preguntas que han surgido en la industria del Seguro tradicional, de ¿ Cómo transformarse a la era digital?, muchos son los cuestionamientos que nacen desde cada una de las áreas y de los distintos actores  de la industria; Aseguradores, Reaseguradores e Intermediarios de Seguros.

En las empresas de Seguros deben comenzar por diseñar  un nuevo modelo estructural y funcional en cada una de las áreas, comenzando por las comerciales, pero sin olvidar las áreas de  colocación, expedición y tal vez una de las más relevantes, como son las áreas de servicios y atención de los siniestros.

Es importante tener presente que la influencia de la era digital es tan fuerte y necesaria que es imperativo que en cualquier actividad y/o industria; vayan adaptando rapidamente sus procesos y formas de actuar, por lo tanto estan obligadas a  cambiar la manera de trabajar y/u operar y las aseguradoras no pueden ser la excepción.

A pesar de que los seguros se encuentran en una de las industrias más tradicionales, vemos como poco a poco están evolucionando hacia esa dirección, por lo que están incorporando nuevas herramientas que les faciliten a sus clientes, más comodidad y efectividad en las respuestas según sus requerimientos.

 

De esta manera, el cliente puede comparar las distintas opciones y productos con los que cuenta para resolver sus necesidades y elegir la que más le convenga de manera rápida, eficiente y transparente.

Un ejemplo que podríamos mencionar, es que con la ayuda de la innovación digital,  ahora es posible cotizar y contratar un seguro desde un solo lugar, según las necesidades y prioridades de cada persona, en diferentes aseguradoras y diferentes tipos de seguro, uno de los ejemplos más emblemáticos es que, en algunos países, que ya poseen ciertos adelantos tecnológicos, las empresas de Seguros establecidas allí, permiten la contratación de pólizas de Seguros via Web.

Por todo lo antes expuesto es necesario que la industria del Seguro realice el giro necesario, para dejar atrás el Seguros tradicional e ir adaptándose y cumplir según las pautas que impone cada día la "ERA DIGITAL", todo pensando en una gestión integral de todos los procesos, armonizados y sincronizados, desde la compra y pago de su seguro hasta la peritación y pago del siniestro acontecido, en el menor tiempo y la manera más cómoda posible.

Por lo tanto, nace una pregunta, cual podría ser el impacto de la era digital en la Industria de los Seguros?

Podemos estar seguros, que gracias a los nuevos recursos digitales, las compañías tienen por primera vez a su alcance medios atractivos y beneficiosos para lograr una mayor y mejor fidelidad, tanto de sus clientes como de sus colaboradores y/o proveedores. Generando así posibilidades de acceso directo, personalización y contacto, a costos razonables, como nunca antes los había tenido.

A esto le tenemos que sumar el cambio en la mentalidad, hábitos y comportamientos de los clientes. Como resultado de todo esto, las aseguradoras están encontrando en el canal digital también un medio para agilizar sus tareas, ser más eficientes y finalmente más rentables.

Hoy día, tiene mucha relevancia el tema: Social

El tema social, nos da a entender, que hay un nuevo paradigma con respecto a la compra de los seguros. Muchas veces se relaciona el concepto de social con el simple hecho de “estar en las redes sociales”, sin tener en cuenta la importancia y alcance que tiene el fenómeno “Social” desde el punto de vista del cambio en los comportamientos y hábitos de las personas.

En este punto es clave comprender que las personas valoran cada vez más la opinión de los demás, lo que recomiendan, lo bueno y lo malo, se informan, quieren conocer detalles y sobre todo confían en lo que otros dicen, sin conocer muchas veces quiénes son. Este es un cambio de comportamiento relevante para evaluar y discutir sobre la venta de seguros en el futuro.

Hoy la importancia de la “experiencia” del cliente a lo largo de toda la cadena del valor de los seguros es en algunos casos, algo critica.

Si las compañías no tratan de entender y afrontar inteligentemente, estos desafíos de la gestión de seguros del futuro se estarán condenando a observar cómo otros crecen en su mercado, con clientes que operan bajo nuevos esquemas mentales.

En la actualidad, existen muchos mensaje de alerta, no es sólo para las compañías, sino también para los agentes de seguros tradicionales. Un ejemplo de otra industria que podría asimilarse es la evolución del negocio de las agencias de viaje vs. los portales de ventas de viajes.

Pensemos por un momento cuál era el valor que agregaban las agencias de viajes algunos años atrás, y comparemos con lo que agregan actualmente las cadenas de distribución de seguros tradicionales.

No estamos afirmando que los agentes van a desaparecer, pero seguramente veremos menos agentes en un futuro, más especializados y mucho más profesionales, conviviendo con la venta directa de seguros basados en la confianza y recomendaciones de las redes sociales.

El cambio se está dando con la modificación en los hábitos de las personas, no necesariamente porque las compañías quieran cambiar la manera de operar. 

La venta y la experiencia ofrecida en general se tendrán que adaptar, no solo  a la forma en que los clientes quieren comprar y ser atendidos; sino que existirán herramientas tecnológicas para adquirir de una manera mas expedita un producto.

Adicionalmente, debemos tomar en consideracion, que actualmente, surge un nuevo y claro fenómeno demográfico (ajeno a los seguros); como son los nuevos clientes jóvenes; que entran en el mercado de trabajo, los cuales ya están totalmente integrados con la era digital. 

Son personas acostumbradas a investigar, enterarse de precios, condiciones y términos a través de fuentes digitales, y luego deciden si compran, y a través de qué canal.  La industria de seguros mundial recién se está dando cuenta que está perdiendo clientes cada día por no ofrecer métodos directos digitales de venta y servicios. 

Nuevos canales para comercializar productos, ya sea en la venta inicial, sino también en el servicio post venta, además de generar mejoras en la oferta de servicios.

Aquí podemos observar otro cambio relevante en todo el proceso de la cadena de valor de los seguros. Y no necesariamente en lo obvio que es la posibilidad de contratar un seguro desde un dispositivo móvil. Si no, por todo el proceso de información y gestión de reclamos de siniestros. Tener un accidente, informar la ubicación del siniestro a la compañía, sacar fotos y enviarlas, compartir el contacto de las otras personas accidentadas, solicitar un coche de cortesía o directamente irse del lugar del accidente (previa aprobación en el momento de la compañía), etc., son ya moneda corriente en muchos países. 

El éxito de estos nuevos servicios en plena expansión, está fuertemente condicionado por el aspecto de la usabilidad. Brindar una experiencia excelente en todos los medios digitales (y en este caso con énfasis en el móvil) es para una compañía un área fértil para competir por la preferencia de los clientes con sus competidores. 

Es posible incorporar el Blockchain a los seguros ¿?

¡Sí, absolutamente! La tecnología Blockchain tiene un enorme potencial para transformar la industria de seguros de diversas maneras. Entre sus principales aplicaciones encontramos:

1. Mayor seguridad y transparencia:

• Los datos de los asegurados se almacenan de forma encriptada en la cadena de bloques, lo que los hace más resistentes a fraudes y manipulaciones.
• Se crea un registro inmutable de todas las transacciones e interacciones, lo que aumenta la transparencia y la trazabilidad de los procesos.
• Los contratos inteligentes automatizan la ejecución de las pólizas, eliminando la necesidad de intermediarios y reduciendo el riesgo de errores.

2. Eficiencia y automatización:

• La automatización de tareas repetitivas mediante contratos inteligentes reduce costos y agiliza los procesos, como la emisión de pólizas, la gestión de siniestros y la liquidación de pagos.
• Se elimina la necesidad de papeleo y documentación manual, lo que simplifica los procesos y mejora la experiencia del cliente.
• La verificación de datos y la prevención de fraudes se vuelven más eficientes gracias a la trazabilidad y transparencia de la cadena de bloques.

3. Nuevos productos y servicios:

• Se abre la puerta a la creación de productos de seguros innovadores y personalizados, adaptados a las necesidades específicas de cada cliente.
• Permite el desarrollo de seguros peer-to-peer, donde los usuarios pueden interactuar directamente entre sí y sin intermediarios.
• Se facilita la creación de micro-seguros, accesibles a poblaciones que antes no tenían acceso a productos de seguros tradicionales.

4. Reducción de costos:

• La automatización y la eficiencia derivadas de la tecnología “Blockchain” pueden traducirse en una reducción de costos operativos para las aseguradoras.
• Se elimina la necesidad de intermediarios, lo que reduce los costes asociados a su participación.
• La prevención del fraude y la mejora en la gestión de riesgos también contribuyen a la reducción de costos.

Ejemplos de aplicaciones actuales:

• Seguro marítimo: La cadena de bloques se utiliza para rastrear el movimiento de mercancías y verificar el estado de los envíos, mejorando la eficiencia y la transparencia en los seguros marítimos.

 

• Seguros de salud: Se pueden almacenar y compartir de forma segura los registros médicos electrónicos en la cadena de bloques, lo que facilita la gestión de reclamaciones y la investigación de fraudes.

 

• Seguros de auto: Los datos de los vehículos y los conductores pueden almacenarse en la cadena de bloques para automatizar la evaluación de riesgos y la emisión de pólizas.

Si bien la tecnología Blockchain aún se encuentra en sus primeras etapas de desarrollo en la industria de seguros, su potencial para transformar el sector es innegable. En los próximos años, podemos esperar ver una mayor adopción de esta tecnología a medida que se desarrollen nuevas aplicaciones y soluciones innovadoras.